Tarjeta de crédito Banamex Garantizada

La Tarjeta Simplicity de Citibanamex ajusta el límite de crédito de acuerdo con el perfil financiero de cada cliente, considerando factores como ingresos, comportamiento crediticio y capacidad de pago. Aunque no ofrece programas de recompensas tradicionales como puntos o cashback, compensa esta ausencia con beneficios prácticos y de uso cotidiano, además de una estructura de costos sencilla.

Entre sus beneficios más destacados se encuentra la promoción 2×1 en Cinépolis todos los miércoles, ideal para quienes disfrutan del cine con frecuencia, así como el acceso a descuentos y promociones exclusivas a través del programa Citibanamex Plus, que incluye ofertas en comercios, restaurantes, entretenimiento y servicios seleccionados.

Su mayor atractivo es que no cobra cuota anual, siempre y cuando el titular realice al menos una compra al mes. Esto permite mantener la tarjeta activa sin costos fijos elevados, algo especialmente útil para quienes desean una tarjeta básica para gastos ocasionales o como respaldo financiero.

Características de la tarjeta de crédito Banamex Garantizada

La tarjeta Simplicity también puede solicitarse en su modalidad garantizada, una opción pensada para personas que no cuentan con historial crediticio o que han tenido dificultades para obtener aprobación en tarjetas tradicionales.

Entre sus principales características se encuentran:

Sin cuota anual

La tarjeta no cobra anualidad. Sin embargo, es importante tener presente que si no se utiliza durante un mes, se aplicará una cuota mensual de 149 pesos. Por ello, se recomienda realizar al menos una compra pequeña cada mes para evitar este cargo.

Ingreso mínimo requerido

Para solicitar la tarjeta de crédito Simplicity de Banamex, se requiere comprobar un ingreso mínimo aproximado de 7,000 pesos mensuales, lo que la sitúa como una tarjeta accesible para una gran parte de la población económicamente activa.

Aprobación simplificada

Dado que el depósito en garantía reduce considerablemente el riesgo para el banco, el proceso de aprobación suele ser más sencillo y rápido que el de las tarjetas tradicionales. Esto convierte a esta tarjeta en una excelente alternativa para quienes desean comenzar a construir o reconstruir su historial crediticio.

¿Cómo funciona la tarjeta de crédito Banamex Garantizada?

La tarjeta de crédito Banamex Garantizada funciona de manera muy similar a cualquier otra tarjeta de crédito convencional. El usuario puede realizar compras en establecimientos físicos o en línea, dentro del límite autorizado, y posteriormente pagar el monto utilizado antes de la fecha límite de pago para evitar intereses.

La principal diferencia es que, para obtener esta tarjeta, el cliente debe realizar previamente un depósito de garantía a favor del banco.

Depósito de garantía y línea de crédito

El depósito de garantía es equivalente al límite de crédito otorgado. Es decir:

• Si el usuario deposita $5,000 MXN, su línea de crédito será de $5,000 MXN.
• Si deposita $10,000 MXN, su línea será igualmente de $10,000 MXN.

Este dinero queda resguardado por el banco como respaldo en caso de incumplimiento de pago. No se utiliza para pagar las compras normales, sino únicamente como protección para la institución financiera.

Pagos mensuales

Cada mes, el titular recibe su estado de cuenta con:

• Total gastado
• Pago mínimo requerido
• Fecha límite de pago
• Intereses generados, en caso de no liquidar el saldo total

El usuario puede optar por pagar el mínimo o el total, aunque siempre se recomienda liquidar el saldo completo para evitar cargos por intereses.

Recuperación del depósito

Si el cliente mantiene un buen comportamiento de pago durante varios meses, puede solicitar:

• El cambio a una tarjeta tradicional sin garantía, o
• El cierre de la cuenta y la devolución completa del depósito

Esto hace que la tarjeta garantizada funcione como una herramienta temporal para demostrar responsabilidad financiera.

Ventajas principales

• Posibilidad de aprobación sin historial crediticio.
• Límite de crédito controlado desde el inicio.
• Sin cuota anual con uso mensual.
• Promoción 2×1 en Cinépolis los miércoles.
• Acceso a descuentos con Citibanamex Plus.
• Herramienta efectiva para construir historial crediticio.
• Respaldo de una de las instituciones bancarias más grandes de México.

Consideraciones importantes

Aunque es una opción accesible, también es importante tener en cuenta:

• La tarjeta no ofrece cashback ni programa de puntos.
• Requiere inmovilizar dinero en el depósito de garantía.
• Cobra intereses si no se paga el total del saldo.
• Aplica una comisión mensual si no se utiliza.

Conclusión

La Tarjeta Simplicity de Citibanamex, especialmente en su modalidad garantizada, es una alternativa sólida para personas que desean ingresar al sistema financiero formal o mejorar su historial crediticio de forma segura. Su estructura sin anualidad, el beneficio del 2×1 en Cinépolis y el proceso de aprobación más flexible la convierten en una opción práctica para usuarios principiantes.

Aunque no destaca por recompensas en efectivo ni programas de puntos, cumple eficazmente su función como tarjeta básica, educativa y de bajo riesgo, tanto para el banco como para el usuario.