Las tarjetas que serán analizadas tienen requisitos bajos, procesos de solicitud sencillos y beneficios diseñados para ayudar al usuario a familiarizarse con el crédito. A continuación, se presenta el ranking del quinto al primer lugar.
5. Tarjeta Story Construction: Construye tu historial sin anualidad
Story Construction es una tarjeta diseñada para personas que quieren empezar a construir o reparar su historial crediticio. Su principal ventaja es que no cobra anualidad de por vida, lo que la hace accesible para quienes apenas comienzan.
Pros
- No tiene anualidad ni monto mínimo mensual requerido.
- Disponible para personas sin historial crediticio o con problemas en Buró de Crédito.
- No requiere depósito en garantía, a diferencia de muchas tarjetas para principiantes.
- Funciona con la red Mastercard, aceptada globalmente.
- Administración sencilla a través de una app móvil con tecnología contactless.
Contras
- No ofrece tarjeta virtual, por lo que siempre necesitarás el plástico físico.
- No cuenta con meses sin intereses para diferir pagos.
- No tiene programa de recompensas o cashback.
- Tasa de interés alta, cercana al 99.99%, por lo que es crucial pagar el total cada mes.
- Comisión de contratación que puede ir de 100 a 500 pesos.
En resumen, Story es ideal si buscas una tarjeta sin complicaciones para empezar a crear historial, pero sin beneficios adicionales como recompensas o meses sin intereses.
4. Tarjeta Vexi de American Express: Sin comprobante de ingresos y con recompensas
La tarjeta Vexi, conocida también como Betsy, es una opción interesante para quienes quieren iniciar o reparar su crédito. Es una tarjeta American Express sin anualidad de por vida y con varios beneficios que la hacen atractiva para estudiantes y principiantes.
Pros
- No requiere comprobante de ingresos ni historial crediticio.
- Sin anualidad de por vida.
- Aceptada internacionalmente y con meses sin intereses en establecimientos seleccionados.
- Programa de recompensas Betsy Cash que ofrece hasta 2% de cashback en compras propias y de referidos.
- Apertura 100% online y posibilidad de aumentar línea de crédito con buen historial de pagos.
Contras
- Tasa de interés alta inicialmente, aunque puede reducirse con buen comportamiento.
- Cuotas de apertura: 490 pesos (básica) y 350 pesos (avanzada), ambos con IVA incluido.
Esta tarjeta es muy recomendada para quienes desean empezar con una marca reconocida y aprovechar algunos beneficios como meses sin intereses y cashback, aunque con un costo inicial de apertura.
3. RappiCard Visa: Cashback y meses sin intereses para compras en línea
Si eres usuario frecuente de plataformas como Rappi, Amazon o Mercado Libre, la RappiCard es una excelente opción para principiantes que quieren obtener beneficios adicionales.
Pros
- Sin anualidad.
- Hasta 18 meses sin intereses en establecimientos seleccionados, incluyendo tiendas en línea como Amazon y Mercado Libre.
- 5% de cashback en viajes y hoteles.
- 3% de cashback en compras dentro de la app Rappi.
- 1% de cashback en compras con tarjeta física o digital.
- Bono de bienvenida de 400 pesos al gastar 5,000 pesos en los primeros 30 días.
- Bono de 300 pesos por recomendar la tarjeta y 200 pesos para el referido al gastar mil pesos.
- No requiere comprobante de ingresos.
- Tarjeta física sin números y tarjeta digital para compras en línea.
- Tecnología Contactless y respaldo Visa aceptada mundialmente.
Contras
- Los cashback están limitados a un máximo de 5,000 pesos en beneficios.
- Tasa de interés alta, alrededor del 65%.
- Penalización por pago tardío de 450 pesos más IVA.
- Costo de reposición de tarjeta de 250 pesos más IVA.
La RappiCard es una tarjeta ideal para quienes quieren aprovechar recompensas y meses sin intereses, especialmente en compras en línea y viajes, pero es importante ser responsable para evitar intereses y penalizaciones.
2. Tarjeta Nano de Venano Pay: Flexibilidad y beneficios Mastercard Gold
Nano de Venano Pay es otra tarjeta pensada para principiantes que desean construir o reparar su historial crediticio con beneficios interesantes y flexibilidad en los pagos.
Pros
- No requiere historial crediticio.
- Sin anualidad.
- Solicitud 100% digital y ágil.
- Permite diferir compras a meses con o sin intereses.
- Opción de elegir cuándo comenzar a pagar tus compras (Buy Now Pay Later).
- Tecnología Contactless.
- Respaldo de Mastercard Gold, con beneficios adicionales propios de esta categoría.
Contras
- Comisión única de apertura de 450 pesos.
- Tasa de interés elevada, aunque se evita si se paga a tiempo.
- No tiene programa de recompensas o cashback.
- Para usar la opción de diferir pagos, el monto mínimo de compra debe ser de 990 pesos.
Esta tarjeta es recomendable para quienes buscan flexibilidad en pagos y los beneficios de Mastercard Gold sin necesidad de historial previo, aunque hay que considerar la comisión inicial y la ausencia de recompensas.
1. Tarjeta NuBank: La mejor opción para principiantes
En primer lugar, la tarjeta NuBank destaca por su facilidad de solicitud, ausencia de comisiones y una tasa de interés más baja comparada con otras opciones para principiantes.
Pros
- Proceso de solicitud simple y 100% digital.
- Sin anualidad ni comisiones ocultas de por vida.
- Tasa de interés desde 29% hasta 59%, la más baja entre las tarjetas para principiantes.
- Permite adelantar pagos y obtener descuentos por hacerlo.
- No requiere comprobante de ingresos.
- Meses sin intereses en pagos de impuestos como predial y tenencia.
- Administración completa desde la app móvil.
Contras
- No cuenta con programa de recompensas o cashback.
- No tiene sucursales físicas, todo se maneja vía app.
NuBank es la opción más recomendable para quienes buscan una tarjeta sin costos escondidos, con una tasa de interés competitiva y flexibilidad para manejar sus pagos, ideal para principiantes que quieren entrar al mundo del crédito sin complicaciones.
Conclusión
Escoger tu primera tarjeta de crédito es un paso fundamental para construir un historial crediticio sólido y responsable. En este análisis, vimos opciones que van desde tarjetas sin anualidad y con requisitos mínimos, hasta aquellas que ofrecen recompensas y meses sin intereses.
Lo ideal es evaluar tus necesidades, hábitos de consumo y capacidad de pago para elegir la tarjeta que mejor se adapte a ti. Recuerda siempre usar tu tarjeta de crédito de manera responsable: paga el total de tus consumos a tiempo para evitar intereses y construir un buen historial crediticio que te abra las puertas a mejores productos financieros en el futuro.
