En esta guía se presentan las mejores tarjetas de crédito para el 2025 divididas en seis categorías clave: tarjetas sin historial crediticio, sin anualidad, con cashback, con meses sin intereses, para viajes y la categoría platino.
1. Tarjetas de Crédito sin Historial Crediticio
Las tarjetas sin historial suelen ser de entrada y con beneficios limitados, pero son esenciales para construir o reconstruir tu historial crediticio.
Tarjetas Garantizadas
Una tarjeta garantizada funciona mediante un depósito que haces como garantía, y el banco te presta esa misma cantidad como línea de crédito. Este método es excelente para empezar a construir historial, pues reporta a buró y tu dinero está seguro, solo se utiliza si no pagas.
Recomendación: Tarjeta Garantizada NU
- Anualidad: $0 pesos.
- Depósito: 1:1 (si depositas $1,000, línea de crédito de $1,000).
- Flexibilidad: Escoge tu fecha de pago para organizarte mejor.
- Beneficios: Algunas compras con meses sin intereses.
Esta tarjeta es ideal para principiantes que quieren dar el primer paso sin costos ocultos y con una estructura sencilla.
Tarjetas Iniciales No Garantizadas
Estas tarjetas pueden ser un poco más difíciles de obtener, pero ofrecen más beneficios conforme las usas.
Recomendación: Betsy American Express
- Anualidad: Sin anualidad.
- Costo de apertura: $490 pesos (pago único).
- Beneficios: Meses sin intereses, programa de referidos con 3% de bonificación, cashback del 5% en plataformas de streaming, 3% en restaurantes, y más.
- Programa de Niveles: A medida que usas la tarjeta, desbloqueas más beneficios.
Esta tarjeta es excelente para quienes quieren comenzar con una opción que premie su uso constante y ofrezca recompensas graduales.
2. Tarjetas de Crédito sin Anualidad
La anualidad es un cargo anual que algunas tarjetas imponen para cubrir los beneficios que ofrecen. Si buscas evitar este gasto, las tarjetas sin anualidad son una opción práctica y accesible.
Recomendación Principal: Tarjeta No (normal, no garantizada)
- Anualidad: $0, sin comisiones ocultas ni gasto mínimo obligatorio.
- Beneficios: 2×1 en salas Cinépolis tradicional y VIP, 40% de descuento en renta de autos con Hertz, 30% de bonificación en Starbucks Rewards.
- Meses sin intereses: Amplia variedad de comercios, incluyendo Amazon, Despegar, Chedraui, entre otros.
Esta tarjeta destaca por su accesibilidad y beneficios prácticos para el día a día.
Opción Platino sin anualidad: BanRegio Platinum
- Anualidad: $0.
- Requisitos: Ingreso mínimo de $35,000 pesos mensuales y experiencia previa con líneas de crédito de $50,000 pesos.
- Beneficios: Muchos beneficios del sector platino, sin costo anual.
Ideal para quienes ya tienen un buen historial y buscan alta gama sin pagar anualidad, aunque con requisitos estrictos.
3. Tarjetas de Crédito con Cashback
Si te interesa recuperar un porcentaje del dinero que gastas, las tarjetas con cashback son la mejor opción. Aquí te presento las opciones más destacadas.
Mejor opción: HSBC ToNow
- Cashback: 2% en todas las compras, hasta $850 pesos mensuales (aprox. $10,200 anuales).
- Comisión mensual: $186 pesos, exenta si gastas más de $3,500 pesos al mes.
- Ingreso mínimo: $15,000 pesos mensuales.
- Beneficios adicionales: Meses sin intereses y descuentos en comercios seleccionados.
Esta tarjeta es ideal para quienes gastan regularmente y buscan un cashback sencillo y sin restricciones por categoría.
Opción para ingresos menores: Tarjeta Cashback de Citibanamex
- Cashback: 4% en gasolineras, 5% en restaurantes y entretenimiento, 6% en farmacias (en comercios seleccionados).
- Límite anual: $10,000 pesos.
- Ingreso mínimo: $7,500 pesos mensuales.
- Anualidad: $0.
- Gasto mínimo: $200 pesos mensuales.
Perfecta para quienes quieren cashback en categorías específicas y tienen ingresos moderados.
Opción sin límite de cashback: BanRegio Más
- Cashback: 1% en todas las compras y 1% en compras realizadas por tus referidos, sin límite.
- Ventaja: Potencial para ganar más a través de referidos.
- Consideración: Difícil maximizar el beneficio sin referidos activos.
4. Tarjetas de Crédito para Viajar
Para los viajeros frecuentes, las tarjetas de crédito pueden ofrecer beneficios que van desde vuelos gratis hasta acceso a salas VIP.
Viajar más (acumular vuelos gratis)
Recomendación: HSBC Viva Estándar
- Anualidad: Sin cobro de anualidad de por vida.
- Beneficios: Abordaje preferencial para ti y acompañantes, 4 accesos anuales al Edit Lunch Mastercard, equipaje documentado gratuito una vez al año.
- Puntos Dotters: 2 puntos por cada $10 pesos gastados; un vuelo sencillo CDMX-Monterrey cuesta aproximadamente 5,500 dotters.
- Uso: Acumula puntos rápido para vuelos con Viva Aerobus; puntos canjeables también para selección de asiento, pago de equipaje e impuestos.
Esta tarjeta es la opción más accesible para quienes desean volar más barato y rápido, siempre que uses Viva Aerobus.
Otras opciones: Banorte United, con beneficios para vuelos Volaris, incluyendo equipaje documentado y maneta carry-on gratis.
Viajar más cómodo
Recomendación: Platinum Inbursa
- Anualidad: Gratis el primer año, luego $1,320 pesos más IVA, una de las más bajas en el segmento platino.
- Beneficios: Acceso ilimitado a salas VIP Priority Pass para titular y acompañante (más de 1,700 salas en 145 países), descuentos exclusivos, seguros de viaje, meses sin intereses en compras en el extranjero.
- Programa de recompensas: 1 punto Inbursa por cada dólar facturado, canjeable por efectivo, boletos Aeroméxico Rewards, hoteles y más.
- Requisito: Ingreso mínimo de $50,000 pesos mensuales.
Ideal para viajeros frecuentes que buscan comodidad y servicios premium sin pagar anualidades exorbitantes.
Otras alternativas incluyen la Volaris Invex 2.0, que es más accesible pero requiere viajar con frecuencia para justificar la anualidad.
5. Tarjetas de Crédito con Meses Sin Intereses
Si prefieres financiar tus compras sin generar intereses, las tarjetas con meses sin intereses son tu mejor aliado. Eso sí, siempre usa esta ventaja con responsabilidad para evitar deudas innecesarias.
Mejor opción: American Express Gold Elite
- Meses sin intereses: Automáticos, 3 meses para compras en moneda nacional superiores a $2,400 pesos.
- Anualidad: Gratis el primer año, $1,700 pesos a partir del segundo año (puede diferirse a 3 meses sin intereses).
- Beneficios adicionales: Bebida gratis en Starbucks con compra mínima, $150 pesos cashback en Walmart al gastar $1,500 pesos mensuales, Membership Rewards para acumular puntos.
- Ingreso mínimo: $15,000 pesos mensuales.
Esta tarjeta es ideal para quienes buscan principalmente meses sin intereses con algunos beneficios adicionales.
6. Tarjetas de Crédito Platino
Las tarjetas platino están diseñadas para ofrecer beneficios exclusivos y servicios premium. Son ideales para personas que buscan recompensas y experiencias de alto nivel.
Recomendación: Banorte Platinum
- Meses sin intereses: Desde 6 meses para compras en los primeros 30 días tras activar la tarjeta, incluyendo compras en moneda extranjera, en línea, tiendas físicas y hasta colegiaturas.
- Beneficios: Descuentos en Amazon, Mercado Libre, Rappi, entre otros; acceso a salas VIP Launch King en aeropuertos, con hasta 3 accesos gratuitos para titular y acompañante en el Aeropuerto CDMX y 5 accesos en aeropuertos internacionales.
- Recompensas: 1.25 puntos por cada $10 pesos gastados, canjeables por vuelos, experiencias o artículos.
- Seguros: Compra, viaje nacional e internacional, y asistencia personalizada.
- Costo anual: $3,000 pesos más IVA.
Esta tarjeta combina accesibilidad con beneficios premium, perfecta para quienes quieren aprovechar servicios exclusivos sin pagar demasiado.
Otras opciones platino: American Express Platino, que ofrece grandes beneficios como 2×1 en boletos de avión, pero requiere un gasto alto (más de $10,000 USD en gastos para vuelos nacionales). Su anualidad es de $3,700 pesos más IVA, por lo que es para usuarios con ingresos y gastos elevados.
También está la Platinum BanRegio sin anualidad, que ya mencionamos, para quienes quieren beneficios platino sin pagar anualidad, aunque con requisitos estrictos.
Conclusión: Elige la Tarjeta que Mejor se Adapte a Ti
Lo más importante es entender que las tarjetas de crédito deben adaptarse a tus hábitos y necesidades, no al revés. No debes gastar más solo para aprovechar beneficios; en su lugar, selecciona la tarjeta que maximice lo que ya haces. Recuerda siempre usar tus tarjetas con responsabilidad, pagar a tiempo y aprovechar los beneficios que más se ajusten a tu estilo de vida.
