Las instituciones financieras que emiten tarjetas de crédito y débito incluyen principalmente bancos tradicionales, cooperativas de crédito y entidades fintech.
Los bancos son los emisores más comunes, ofreciendo tarjetas a sus clientes como parte de sus servicios financieros.
Además, algunas cooperativas de crédito también ofrecen tarjetas con condiciones competitivas.
En los últimos años, las fintechs, como las plataformas de pagos digitales, han ganado popularidad al emitir tarjetas prepagas y de débito vinculadas a sus aplicaciones, brindando acceso a servicios financieros de manera más flexible y digital.
Requisitos para obtener una tarjeta de crédito o débito
Para obtener una tarjeta de crédito o débito, es necesario cumplir con ciertos requisitos:
- Edad mínima: Generalmente, se requiere tener al menos 18 años para solicitar una tarjeta de crédito. Para una tarjeta de débito, se puede solicitar desde los 16 años, dependiendo de la institución.
- Comprobante de ingresos: Los bancos pueden solicitar evidencia de ingresos regulares, como recibos de salario, para evaluar la capacidad de pago.
- Historial crediticio: Para una tarjeta de crédito, se evalúa el historial crediticio del solicitante para determinar su solvencia y la cantidad de crédito que se le puede otorgar.
- Identificación oficial: Se debe presentar una identificación oficial vigente (como un pasaporte o una cédula de identidad).
- Cuenta bancaria: Para una tarjeta de débito, generalmente es necesario tener una cuenta bancaria abierta con la entidad emisora.
Estos requisitos pueden variar según la entidad financiera y el tipo de tarjeta solicitada.
Proceso de emisión de tarjetas
El proceso de emisión de tarjetas de crédito y débito sigue varios pasos:
- Solicitud: El primer paso es completar una solicitud, que generalmente se puede hacer en línea o en una sucursal bancaria. Se requieren datos personales y, en algunos casos, información sobre ingresos o historial crediticio.
- Evaluación: La institución financiera evalúa la solicitud, revisando el perfil crediticio (para tarjetas de crédito) y la capacidad de pago del solicitante.
- Aprobación: Si se aprueba la solicitud, se emite la tarjeta. En el caso de tarjetas de crédito, también se define el límite de crédito.
- Entrega: La tarjeta se envía al solicitante a su dirección registrada o se puede recoger en la sucursal bancaria.
- Activación: Finalmente, el titular debe activar la tarjeta, siguiendo las instrucciones proporcionadas por el banco, antes de comenzar a usarla.
Este proceso puede variar según el tipo de tarjeta y la institución financiera.
Diferencia entre tarjetas de crédito y débito
Las tarjetas de crédito y débito son dos tipos de tarjetas bancarias, pero con diferencias clave:
- Tarjeta de crédito: Permite realizar compras a crédito, es decir, el banco presta el dinero para la transacción, y el titular debe pagar el saldo más tarde, generalmente con la opción de pagar en cuotas. Además, las tarjetas de crédito suelen tener un límite de crédito establecido.
- Tarjeta de débito: Está vinculada directamente a una cuenta corriente o de ahorros. Cuando se realiza una compra, el dinero se descuenta inmediatamente de la cuenta del titular, sin generar deudas ni pagos futuros.
La principal diferencia radica en el uso del crédito y la forma de pago: la tarjeta de crédito implica un préstamo temporal, mientras que la de débito usa los fondos propios del titular.
Tarjetas emitidas por bancos tradicionales vs. fintechs
Las tarjetas emitidas por bancos tradicionales y fintechs tienen algunas diferencias clave:
- Bancos tradicionales: Ofrecen tarjetas de crédito y débito con una estructura más formal y regulada, con procesos de solicitud más exigentes. Además, suelen tener una presencia física y un soporte al cliente más tradicional.
- Fintechs: Son empresas tecnológicas que, en muchos casos, emiten tarjetas de manera más rápida y sencilla, generalmente a través de plataformas digitales. Suelen tener menos requisitos para la aprobación y se enfocan en la innovación y en ofrecer tarifas más bajas o servicios adicionales a través de aplicaciones móviles.
La principal diferencia radica en la flexibilidad y la tecnología que las fintechs ofrecen frente a la infraestructura más establecida de los bancos tradicionales.
Tarjetas de crédito y débito: ¿Qué entidades las emiten?
Las tarjetas de crédito y débito son emitidas principalmente por bancos, cooperativas de crédito, y fintechs.
- Bancos tradicionales: Instituciones financieras como bancos comerciales (por ejemplo, Santander, BBVA) emiten tarjetas de crédito y débito con una red de sucursales y soporte al cliente presencial.
- Cooperativas de crédito: Estas entidades también ofrecen tarjetas, generalmente a tasas más competitivas y con un enfoque en sus miembros.
- Fintechs: Empresas tecnológicas que operan de manera digital, como Nubank o Revolut, emiten tarjetas sin la necesidad de una sucursal física, a menudo con requisitos más flexibles y beneficios adicionales a través de aplicaciones móviles.
Cada entidad tiene diferentes características, pero todas proporcionan una forma conveniente de realizar pagos y gestionar las finanzas.
Beneficios y características de las tarjetas ofrecidas
Las tarjetas de crédito y débito ofrecidas por diferentes instituciones presentan diversas características y beneficios que pueden variar dependiendo de la entidad emisora.
- Bancos tradicionales: Estas tarjetas suelen incluir beneficios como puntos de recompensa, programas de fidelidad, seguros de viaje o acceso a servicios exclusivos. A menudo tienen límites de crédito más altos para los clientes con un historial financiero sólido y ofrecen una red de atención al cliente presencial.
- Fintechs: Las tarjetas de empresas tecnológicas suelen ser más flexibles y accesibles, con procesos de aprobación más rápidos y menores comisiones. Además, pueden ofrecer beneficios como controles de gastos a través de aplicaciones móviles o tarjetas sin tarifas de mantenimiento.
- Cooperativas de crédito: Estas tarjetas suelen tener tasas de interés más bajas y beneficios comunitarios para sus miembros. También pueden ofrecer mayores límites de crédito a tasas más accesibles que los bancos tradicionales.
Cada institución adapta sus tarjetas a las necesidades de su público objetivo, lo que significa que es importante comparar opciones antes de elegir una.
